הלוואה עסקית היא הסדר פיננסי שבו מוסד מלווה, כמו בנק או חברה פיננסית, מספק כספים לגוף עסקי למטרה מסוימת. הלוואה מסוג זה תוכננה במיוחד כדי לענות על הצרכים הפיננסיים של עסק, בין אם מדובר בסטארט אפ קטן ובין אם מדובר בחברה ותיקה. הלוואות לעסקים יכולות לשרת מטרות שונות, כולל:
הון התחלתי: הלוואות יכולות לספק את ההון הראשוני הדרוש לפתיחת עסק חדש. זה כולל כספים לרכישת ציוד, השכרת שטחי משרדים, העסקת עובדים והוצאות חיוניות אחרות.
התרחבות וצמיחה: עסקים מבוססים דורשים לעתים קרובות כספים נוספים כדי להרחיב את פעילותם, לפתוח מיקומים חדשים, לפתח מוצרים או שירותים חדשים או להשקיע בשיווק ופרסום.
הון חוזר: ניתן להשתמש בהלוואות לניהול הוצאות תפעול שוטפות, כגון רכישת מלאי, תשלום משכורות, כיסוי שכר דירה ושירותים וטיפול בפערי תזרים מזומנים.
מימון ציוד ונכסים: ניתן לקבל הלוואות לרכישה או חכירה של ציוד, מכונות, כלי רכב או נכסים אחרים הדרושים לניהול העסק.
רכישת עסקים: הלוואות יכולות לשמש למימון רכישת עסק אחר, מה שמאפשר ללווה להרחיב את נתח השוק שלו או לגוון את פעילותו.
הלוואות לעסקים כרוכות בדרך כלל בהסכמת הלווה להחזיר את הסכום שנשאל במשך תקופה מוגדרת, יחד עם ריבית וכל עמלה רלוונטית. תנאי ההלוואה, לרבות שיעור הריבית, פריסת ההחזרים ודרישות הביטחונות, משתנים בהתאם למלווה, כושר האשראי של הלווה ומטרת ההלוואה.
חשוב לציין כי הבטחת הלוואה לעסק מצריכה פעמים רבות תהליך הגשה יסודי הכולל הגשת דוחות כספיים, תוכניות עסקיות והוכחת יכולת החזר ההלוואה. המלווים מעריכים את כושר האשראי והיציבות הפיננסית של העסק לפני אישור ההלוואה. ייתכן שיידרשו גם בטחונות, שיכולים להיות נכסים עסקיים או נכסים אישיים של בעל העסק.
הלוואות לעסקים יכולות להיות כלי פיננסי רב ערך לעסקים, לספק את ההון הדרוש כדי להתחיל, להרחיב או לקיים את הפעילות. עם זאת, חשוב לשקול היטב את התנאים ולהעריך את ההשפעה הפוטנציאלית על תזרים המזומנים והרווחיות של העסק לפני נטילת חוב.